93 Trilyon Dolarlık Servet Transferi: Milyonlarca Kişi Mirastan Mahrum Kalacak
Dünya genelinde beklenen 93 trilyon dolarlık 'Büyük Servet Transferi'nin büyük bölümü yine en varlıklı kesime gidecek. Y kuşağının yaklaşık yüzde 60'ı bu dev mirastan hiçbir pay alamayacak ve mirasın ekonomiye yansıyacak tutarı 8 trilyon dolara kadar düşecektir. Y kuşağı mirastan ancak 2040'lı yıllarda yararlanabilecek ve birçok kişi beklediği finansal rahatlığa ulaşamayacaktır.
Dünyanın en büyük servet transferlerinden biri olarak nitelendirilen 93 trilyon dolarlık 'Büyük Servet Transferi' beklendiği kadar geniş bir kesimi kapsamayacaktır. Visa Business and Economic Insights tarafından yapılan araştırmaya göre, Y kuşağının yaklaşık yüzde 60'ı bu dev mirastan hiçbir pay alamayacak. Miras alacak olanların büyük çoğunluğu ise zaten yüksek gelir grubunda yer alan ailelerden gelmektedir.
Araştırmanın bulguları, servet transferinin eşitsiz dağılımını açıkça ortaya koymaktadır. Toplam hanelerin sadece yüzde 2'si tüm mirasın yarısını alacak. Mirastan faydalanacak ailelerin yaklaşık yüzde 75'i ise serveti devraldıkları dönemde zaten en yüksek gelir grubunda bulunmaktadırlar. Bu veriler, servet yoğunlaşmasının kuşaklar boyunca devam edeceğini göstermektedir.
Manşetlerdeki 93 trilyon dolarlık rakam, ekonomiye aktarılacak gerçek tutarı yansıtmamaktadır. Borçlar, emeklilik harcamaları, sağlık giderleri, vergiler ve hayır bağışları düşüldüğünde miras olarak aktarılacak tutar 36 trilyon dolara gerilemiştir. Bu paranın büyük bölümünün yatırım ve tasarruf amaçlı kullanılması beklenmektedir. Ekonomiye doğrudan harcama olarak yansıması tahmin edilen miktarsa sadece 8 trilyon dolar düzeyindedir.
Y kuşağının miras alması için uzun bir bekleme süreci vardır. Araştırmaya göre ilk etapta X Kuşağı servet transferinin ana faydalanıcısı olacaktır. Y kuşağının mirastan faydalanması ancak 2040'lı yılları bulabilecek ve birçok kişi 50'li yaşlarında bu servete erişebilecektir. Dolayısıyla mirasın genç yaşta finansal rahatlama sağlayacağı beklentisinin gerçekçi olmadığı anlaşılmaktadır.
Beklenti ile gerçeklik arasında önemli bir fark mevcuttur. Ankette Y kuşağının yüzde 55'i önümüzdeki beş yıl içinde miras almayı beklerken, Baby Boomer kuşağının sadece yüzde 22'si miras bırakmayı planladığını belirtmiştir. Bu açık, gelecekte birçok kişinin beklediği mirasa erişemeyeceğini işaret etmektedir.
Türkiye'de durum kısmen farklılık göstermektedir. Toplam hanehalkı varlıklarının yaklaşık yüzde 67'si gayrimenkul gibi finansal olmayan varlıklardan oluşmakta, toplam servet 2,4 trilyon doları aşmaktadır. BBVA Research raporlarına göre, servetin önemli bir kısmı altın birikimlerinden oluşmakta, Y kuşağı nakit mirastan ziyade bölünmüş gayrimenkul hisselerini devralacaktır.
Finans analistleri, emeklilik planlarının beklenen miras üzerine kurulmasının önemli riskler barındırdığını vurgulamaktadırlar. Vasiyetler değişebilir, sağlık harcamaları serveti azaltabilir ve miraslar gecikebilir. Bu sebeple emeklilik güvencesi için düzenli tasarruf yapmak, emeklilik fonlarına katkıyı sürdürmek ve uzun vadeli yatırım planına bağlı kalmanın daha sağlıklı bir strateji olduğu belirtilmektedir.
