Konut Kredisi Faizleri Üç Ayda Yüzde 4,76 Puan Yükseldi
Orta Doğu'daki gerilimler ve petrol fiyatlarındaki artış enflasyon endişelerini tetikleyerek kredi faizlerinin yeniden yükselişine neden oldu. Konut kredisi faizleri Mart ayında yüzde 34,17'den Mayıs sonunda yüzde 38,93'e çıktı. Küresel merkez bankaları faiz indirimi yerine artırım seçeneğini masaya koyarken, TCMB faizi yüzde 37'de sabit tuttu.
Orta Doğu'daki siyasi gerilimler, Hürmüz Boğazı'ndaki potansiyel kapanma riski ve buna bağlı petrol fiyatlarının tırmanması, yeni bir maliyet kaynaklı enflasyon şokunu tetiklemektedir. Bu gelişmeler, küresel ve yurt içi faiz politikalarının yeniden şekillenmesine neden olmuştur.
Yurt içinde konut kredisi faizleri son üç ayda önemli bir yükseliş yaşamıştır. TCMB verilerine göre, bu yıl 6 Mart haftasında yıllık ağırlıklı ortalama yüzde 34,17'de seyreden konut kredisi faiz oranları, 29 Mayıs haftasında yüzde 38,93'e ulaşmıştır. ABD-İran savaşının başladığı 28 Şubat'tan bir gün önceki 27 Şubat haftasında konut kredileri faizi yüzde 34,63, taşıt kredileri yüzde 39,12, ihtiyaç kredileri yüzde 56,79 seviyesindeydi. Orta Doğu'da 8 Nisan'da başlayan geçici ateşkesteki kırılganlığa rağmen, faizlerdeki yukarı yönlü ivme devam etmiştir.
29 Mayıs haftasında ihtiyaç kredisi faizleri aylık yüzde 63,36, taşıt kredileri yüzde 35,45, konut kredileri yüzde 38,93, ticari krediler yüzde 53,23'e ulaşmıştır. Konut kredisi ilk kez en düşük faiz oranına sahip kredi türü konumundan çıkmış, taşıt kredilerinin gerisine düşmüştür. Son bir haftalık değerlendirmede ise ticari krediler tek gerileme gösteren kalem olmuş, yüzde 50,81'den yüzde 53,23'e çıkarak 0,86 puan azalmıştır.
Mevduat bankalarında aylık en düşük konut kredisi faiz oranları, daha önceki yüzde 2,49'dan yüzde 2,69'a yükselmiştir. Bu oranlarla mevduat bankalarındaki konut kredisi faiz aralığı yüzde 2,49-4,25 bandından yüzde 2,69-4,75 seviyesine çıkmıştır. En düşük yüzde 2,69 oranıyla 1 milyon TL'lik 120 aylık bir kredi çekildiğinde aylık taksit 28 bin 60 liraya, toplam geri ödeme 3,3 milyon liraya ulaşmaktadır.
Küresel merkez bankaları enflasyon riskleri nedeniyle faiz indirimi beklentilerini gözden geçirmektedir. Avrupa Merkez Bankası, Hürmüz Boğazı'ndaki kapatma senaryosunda Euro Bölgesi enflasyonunun yüzde 3'ün üzerine çıkması durumunda politika faizini yüzde 2'den yüzde 2,25'e yükseltebilir. ABD Merkez Bankası faizleri şu anki yüzde 3,5-3,75 bandında tutsa da enerji fiyatlarındaki yükseliş devam ederse indirmek yerine artırım yapması beklenmektedir. Japonya Merkez Bankası Başkanı Kazuo Ueda, fiyatlardaki yukarı yönlü riskler durumunda faiz artışı sinyali vermiştir. Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası ise 2024 Aralık'tan bu yana kademeli faiz indirimlerine giderken, son toplantısında faizi yüzde 37'de sabit tutmuştur.
TCMB Para Politikası Kurulu, jeopolitik belirsizlikler nedeniyle enerji fiyatlarında yüksek seyir ve oynaklık gözlemlendiğini vurgulamıştır. Kurulu açıklamasında, enerji fiyatlarının maliyet kanalı ve ekonomik faaliyet üzerinden enflasyon görünümüne etkilerinin yakından izleneceğini belirtmiş, yapılan gözlemlerin ekonomik faaliyette yavaşlamaya işaret ederken, yakın dönem gelişmelerinin enflasyon görünümü üzerindeki muhtemel ikincil etkilerinin önem taşıyacağını ifade etmiştir.
